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中小银行再融资之困:华夏银行定增遭遇监管十连问

2018-12-11 02:57
编辑:东方财富网

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  12月9日晚间,华夏银行公告称收到《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》。针对华夏银行此次非公开发行普通股股票事项,证监会关注的主要问题包括,不良资产、现金流、可供出售金融资产、票据等。

  国信证券经济研究所银行团队认为,银行业ROE下行导致资本内生增长速度下降,因此在保持核心一级资本充足率不变的情况下,其所能支撑的资产增速也会下降。所以,近几年银行业核心一级资本充足率并没有明显提升,而总资产增速却在不断下滑。

  此前,已有多家银行的优先股获得银保监会批复放行,但却遇到证监会的问询,关注焦点在于不良贷款、应收款项类投资及其他合规情况。

  华夏银行:262亿不良争议

  华夏银行三季报显示,该行面临较大的资本补充压力,截至9月末,华夏银行一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为9%、8.01%,在A股上市银行中垫底;资本充足率11.82%,位居A股上市银行倒数第三。

  今年9月,华夏银行提出定增方案,拟向首钢集团、国网英大、京投公司三家公司非公开发行人民币普通股股票(A股)不超过25.65亿股,募资不超过292.36亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司的核心一级资本。据测算,定增将提升华夏银行核心一级资本充足率1.5个百分点。

  但资本补充道路并非一帆风顺。11月22日,银保监会批准华夏银行定增方案和股东资格;12月10日,华夏银行发布《非公开发行普通股股票申请文件反馈意见的回复》,对证监会提出的10项问题进行答复。

  证监会对华夏银行定增方案提出的问题,主要集中在资产质量、现金流量净额大幅下降、可供出售金融资产余额增长较快、票据业务、分红情况、股权结构变化、董监高团队情况、行政处罚及重大诉讼情况等。

  证监会提出,华夏银行不良贷款余额及不良贷款率逐年上升,且拨备覆盖率接近150%的监管标准。华夏银行回应称,贷款主要以对公贷款为主。受国内经济增速放缓、经济结构调整、增长方式转变及去杠杆与去产能加速等因素影响,在贷款规模不断扩大、坚持服务中小企业的情况下,对公不良贷款余额和不良贷款率有所上升。

  对于部分逾期90天以上未划入不良贷款的情况,华夏银行回复称,截至9月末,逾期90天以上贷款未划归不良贷款的金额共计261.57亿元,合计占贷款总额的1.66%。其中,抵押类和质押类贷款共计104.11亿元,抵质押物公允价值能够覆盖抵质押贷款余额,以上贷款抵质押物充足,预计不会产生损失;保证类贷款共计156.60亿元,此类贷款正在推进风险化解;信用贷款共计0.86亿元,虽企业债务发生逾期,但已要求此类贷款的借款人追加可用于抵质押的资产来增强担保。华夏银行称,基于以上原因,暂未计入不良贷款。

  华泰证券发布报告称,华夏银行今年6月末逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为198.74%,逾期贷款与不良贷款剪刀差仍较大,当前环境下资产质量需持续观察。

  宁波银行:调降定增规模

  今年以来,宁波银行已通过多种方式补充资本。

  12月7日,宁波银行调整定增预案,调整后定增发行数量为4.16亿股,定增规模由原先不超过100亿调整为不超过80亿。扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。调整后定增对象包括第二大股东华侨银行,认购定增数量20%;第三大股东雅戈尔,认购定增数量15%-30%;第一大股东宁波开发投资此前认购20%,但最终不参与此次定增认购。

  根据公告,本次定增发行价格为发行前20个交易日均价的90%及最近一期经审计的BVPS的较高者。如果以12月7日的收盘价进行测算,本次发行价格为15.31元/股,募集资金规模约为64亿元。

  根据宁波银行《中长期资本规划(2019年-2021年)》,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率在2019年的目标是不低于12%、10%、9%,2020年和2021年的目标分别是不低于12%、10%、9%。

  根据静态测算,此次定增若完成,宁波银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率将分别提升0.91个百分点,至9.88%、10.57%、14.30%。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF387)

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